中国银行大连分行再推五项金融助企创新举措
为更好服务自贸区企业开拓国际市场、抵御外部风险、降成本增盈利，中国银行大连分行近期推出系列金融创新举措，助力企业走出国门。
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中国银行电子交易平台
随着外汇市场双向波动幅度加大，为更好满足进出口企业对外汇资金交易的便利性和时效性需求，服务企业规避汇率风险，中国银行创新推出电子交易平台服务。
该平台是国内首家对公可交易平台，支持外汇买卖市价、限价、询价、委托及线上交易等多种方式，帮助企业及时锁定成本利润，最大程度地降低因外汇价格波动造成的风险和损失。企业通过电脑和手机即可进行结售汇、贵金属、期权等业务交易。同时，还具有客制化报价界面、一键成交、实时监控、在线会话、综合查询、权威资讯等功能。
案例
自贸区内某出口加工企业年出口业务量约1000万美元，平均每单合同金额不足10万美元，具有单笔金额小、收汇结汇频繁的特点。利用电子交易平台产品，企业在办公室就可以自己操作，无须跑银行柜台，提高效率还节省人力成本。
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中银外贸通宝产品
“外贸通宝”授信产品是中国银行与中国出口信用保险公司合作，针对中小型外贸企业无抵押、无保证的授信难题，以客户出口海关数据为依托，结合客户在中行国际结算量和日均存款记录，给予核定信用贷款额度，助力中小外贸企业在国际市场开拓发展。
案例
某服装加工出口企业，每年出口服装约500万美元，多年来一直在中国银行办理结算业务，公司业务一直比较平稳，信用记录良好。2019年公司市场拓展有力，订单量突然新增500万美元，导致公司需要增加流动资金保障生产交货。客户经理得知该信息后，进行充分调查核实，加上公司以往在中国银行结算记录，通过中银信贷工厂的“中银外贸通宝产品”，为公司核定200万元信用授信额度，为公司提供融资支持，帮助公司解决了流动资金缺少问题。
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大宗商品衍生品交易产品
大宗商品国际贸易业务不同于普通商品贸易，它具有交易资金密集、交易标的数额巨大、定价机制特殊、商品价格波动不定等特点，导致大宗商品贸易具有较大经营风险。中国银行通过大宗商品衍生品交易结售汇产品，为企业对冲大宗商品价格波动市场风险，并为该交易项下产生的损益办理结售汇，以满足企业大宗商品衍生品套期保值和境内人民币结算的需求。
案例
某进出口贸易型企业A从国外进口1000吨电解铜用于国内销售。电解铜需要2个月方可运抵中国港口，企业已支付了货款，在此期间面临铜价下跌的带来的风险。为了锁定企业收益，A企业与银行叙做了铜远期交易（卖出方向），锁定电解铜价格在每吨9000美元。具体情形如下：
（1）两个月后，市场浮动价格上涨到9500美元/吨，A企业向银行轧差交割，即A企业向银行支付（9500-9000）*1000吨=50万美元，而在现货市场中A收到国内对手支付货款9500*1000吨=950万美元，最终电解铜收益锁定为（950万-50万）/1000=9000美元/吨。
（2）两个月后，市场浮动价格下跌到8500美元/吨，银行需要向A企业支付（9000-8500）*1000吨=50万美元，而在现货市场中企业A收到国内对手支付货款8500*1000吨=850万美元，最终电解铜收益锁定仍为（850万+50万）/1000=9000美元/吨。
通过叙做大宗商品衍生品交易，无论大宗商品未来价格涨跌，企业均能有效掌控价格波动风险，提前锁定成本及收益。
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跨境服务—海内外合作服务产品
中国银行利用自身发达的海外机构网络以及国内国际两个市场的资金成本、汇率成本差异，开发了一系列海内外合作产品，涵盖企业进口、出口项下的结算及融资业务，可覆盖客户从采购原材料到生产备货、装运到最终销售在内的全流程，为境内企业配备国际市场低成本资金融资。
案例
A公司在中国银行已核定一定授信额度，公司进口一批货物需融资付汇50万美元，期限3个月。通常情况公司利用在银行授信额度办理美元押汇融资付款。如果国内美元融资成本为年化3.5%，而巴黎市场美元融资成本年化3.0%，中国银行可以通过海外代付直接在海外融资付款，直接降低客户的融资成本50bp，降低融资成本，提高收益。
同一客户同一业务，如果不需要融资付款，客户利用自有资金购汇50万美元支付货款。如果国内市场购汇美元汇率6.7456，而同时香港市场美元购汇汇率6.7326，中国银行通过海外合作业务可以代理客户在海外市场直接以6.7326汇率购汇支付，直接降低购汇成本。
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跨境融资-出口买方信贷产品
出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。
中国银行是国内最早开办出口买方信贷业务的金融机构，大连中行充分发挥中银集团一体化及船舶融资中心品牌优势，通过内外联动，为国内机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务出口，提供进口商或进口商银行中长期融资便利，优化本土出口商资产负债结构，提升出口收汇安全性。
案例
中国银行大连分行累计办理做船舶、海工类出口信贷融资项目多笔，积累了丰富出业务经验。2017年中国银行大连分行联合中国银行比利时分行及德意志银行香港分行共同组建国际银团，为大连某公司出口海洋平台项目办理出口买方信贷业务2亿美元融资支持，帮助出口企业提前收汇，控制汇率和收汇风险，保障企业生产制造资金安全，有力提升中国制造产品走出去竞争力。
文字：李佳黛
图片：孟妍
编辑：韩永银
校对：吴毅
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