省联社 | 离大地最近的银行
新疆农信坚持“以客户为中心、以深耕本地市场为基础”的经营理念，让发展实绩更有“质感”、民生答卷更有“温度”，不断满足客户多元化的金融需求，用心书写高质量发展的农信新篇章
●作者 ：新疆自治区联社 吴国勋
金秋时节，新疆风景如诗如画，和谐幸福的场景随处可见。如火如荼的社会经济发展得益于党的治疆方略的正确引领，也离不开新疆农信金融“活水”的浇灌和扶农助小的使命担当。深深根植“三农”沃土的新疆农信是离新疆大地最近的银行，正在奋进中书写着富民兴疆的农信新篇章。
根植“三农”勇担当
深秋时节，持续的降温让地处塔额盆地的人们感受到丝丝寒意，然而，额敏县上户镇直属七村的村民刘年远的心里却是热乎乎的。因为2019年，刘年远的玉米丰产了，而且还卖了好价钱。
“当初如果没有信用社的大力扶持，我不可能丰产增收。”提及新疆农信，刘年远满脸喜悦。2019年，刘年远利用新疆农信的贷款扩大了经营规模，而且还在镇上开起了食堂。刘年远增收致富的故事是新疆农信积极发挥支农惠农作用的一个真实缩影。
新疆幅员辽阔，是农牧业大区，广阔的农村恰似一片浩瀚的“蓝海”。对于这片“蓝海”，新疆农信一直初心如磐、开疆拓土。然而，观海容易入海难。
针对贷款抵押难、担保难、金融产品单一、涉农贷款成本高等诸多难题，新疆农信从组织机构、网络建设、产品研发、服务升级等方面做了大量的尝试和探索。新疆农信紧紧围绕乡村振兴战略的规划目标，顺应农村金融市场竞争格局和服务需求变化，从满足广大客户日益增长的金融需求出发，加快创新，不断推出极具特色的金融产品，为提高服务“三农”质效奠定了坚实基础。
库尔勒香梨闻名全国，前几年，每到香梨成熟季节，不少本地及外地慕名而来的收购商因资金短缺拖欠果农香梨款，甚至无法按计划从香梨种植户手中收购到足够的香梨，导致部分香梨烂在枝头。针对这一情况，库尔勒农商银行立足当地香梨产业实际，创新推出“仓储业个人收购贷”，破解了收购商因资金短缺致使香梨滞销的问题。截至2019年9月末，库尔勒农商银行已向19家香梨仓储企业投放贷款8.8亿元，累计投放“仓储+个人”形式的个人香梨收购贷款11.5亿元，受益客户836户，惠及库尔勒市周边26个乡（镇）的4500余户香梨种植户。
在果蔬批发基地阿克苏，阿克苏农商银行针对果蔬批发商的困扰，创新推出“果蔬商圈贷”；在玉米产地新源县，新源县联社为辖内玉米烘干塔企业“量身定制”了“金粮仓贷”……一个个特色金融产品的问世为推动“三农”高质量发展“蓄水储能”。截至2019年9月末，新疆农信涉农贷款余额1665.89亿元，较2018年年末增加181.2亿元，增幅12.2%，高于各项贷款增幅2.54个百分点。
随着互联网金融的飞速发展，传统单一化、初级化的信贷产品已不具备强有力的市场竞争力。面对市场竞争，新疆农信正视差距、转变理念，以科技创新优化信贷发展模式，以产品创新和流程创新解决传统信贷难点。
近年来，新疆农信面向农户大力推广首款基于“互联网+”的信贷产品“农贷通”。农户在授信期内足不出户就可以通过手机银行、微信银行、自助贷款机等完成自助贷款、还款，有效推动金融服务向线上转移，甚至延伸至田间地头，构建了信贷业务“新流程、新模式、新平台”三位一体的服务体系。截至2019年9月末，“农贷通”签约户数54.65万户，签约率41.63%，签约户数较2018年年末增加13.22万户。
破解难点助小微
作为新疆存贷款规模最大的地方金融机构，新疆农信本着与中小微企业共成长的核心价值理念，在支持产业转型上走在前列，在扶助产业升级上干在实处，不断进行着对中小微企业倾力帮扶的探索实践。
为支持当地的优势产业林果业的转型升级，近年来，阿克苏农商银行通过降低信贷门槛、做好精准服务、加大创新力度等多种措施，为林果种植、收购、仓储提供全链条金融服务，有力支持了一批中小微企业的发展壮大。
阿克苏馨宜源果业有限公司经过三年的发展，目前，冷库总量达到10000吨，年销售额超过3700万元，已成为阿克苏地区的林果业龙头企业之一。企业成立之初，部分配套设施还在完善，因产权证书尚未办理，企业急需流动资金收购果品，在多家银行筹措资金无果后，企业负责人高坤找到了阿克苏农商银行。在充分调研论证的基础上，阿克苏农商银行采用信用担保的方式，及时发放果品收购贷款500万元，同时以“库贷挂钩”的担保方式向在公司租赁冷库的果品经销商发放果品收购贷款500万元，保证企业在建成当年正常运行。三年来，阿克苏农商银行累计投放信贷资金近6000余万元。
以手续简便、担保适度等为原则，新疆农信针对中小微企业和产业特点，近年来陆续推出了联保贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款、仓单质押贷款、转贷引导基金贷款、“道义担保”等多个品种的贷款产品，通过授信方式、授信额度、时间期限、还贷方式等元素的不同排列组合，满足了不同类型、不同规模、不同产业企业的融资需求，努力做到应贷尽贷，解决了企业的融资难题。
普惠之光耀大地
金秋十月，位于伊宁县胡地亚于孜镇盖买村的“普惠金融驿站”开始热闹起来，金融驿站的站长正在帮助村民办理小额取款业务。“我们这个村离乡里的信用社比较远，来来回回地跑，很不方便。‘普惠金融驿站’的设立带来很大的方便，村民在家门口就可以办理业务。”刚在此办理完业务的村民说道。
“普惠金融驿站”在农村发挥了很大的作用。农民不用出村，不仅能办理存取款、转账、余额查询等基础业务，还能办理“农贷通”贷款支取和归还、汇款、贷款代受理等其他业务。此外，“普惠金融驿站”还能提供代缴电费、话费、社保、交通罚没款、代购火车票等多项贴心便民服务，是村民真正的“好邻居”。
2019年10月16日是阿勒泰市二牧场活畜交易市场的交易日，来收购牛羊的巴合提别克一改以往带着大包现金的习惯，只拿着一张新疆农信的银行卡就潇洒地来了。“从前，我们到交易市场买牛羊，都要先到银行取上钱再来，怀里揣着几十万现金在市场里转悠，既辛苦又不安全。如果数量多，还要开车到市区银行排队转账，折腾好几个来回。现在好了，阿勒泰农商银行的工作人员在现场就能给我们办业务，双方价钱谈好，立刻就能把钱转账到对方卡里，别提有多方便，真的感谢农商银行给我们老百姓提供了这么好的服务！”巴合提别克笑着说道。
2019年10月，阿勒泰农商银行在离市区近60公里的活畜市场开办了流动金融服务站，每周的交易日，流动金融服务站通过无线网络便携式业务机具现场为广大牧民办理开户、转账、挂失等业务，同时手把手教会牧民使用手机银行，让广大牧民享受到了方便、快捷、高效、安全的农信服务。
而在城区，个性化的金融服务更让人倍感亲切。从事五金经营的李女士经常到阜康农商银行瑶池支行自助办税机上领发票；阿克苏农商银行布放在医院的“银医社”自助设备服务一体机让市民看病免去了排队挂号之苦；轮台农商银行于2019年10月投入使用的一站式服务大厅实现了客户一站式办理金融、社保、住房公积金、电力、通信、燃气、水费等缴费业务……
近年来，新疆农信积极推动移动便民示范工程建设，在全疆有条件的行政村建立了7000多个金融服务站，让城乡居民足不出户就可享受到便捷的金融服务。同时，新疆农信协同人社厅创办金融网点“一站式”受理模式，建立社保卡“一站式补卡”服务站1092个，有效提高了制卡效率，减少了客户的等待时间。
此外，新疆农信加大线上智慧金融服务力度，在手机银行“惠生活”开通生活缴费、话费充值、行政缴费、休闲娱乐、彩票站点5个板块，提供交通罚款、党费缴纳、法院案款缴费等14项网上便民服务。新疆农信将传统的线下办理变为“线上办”“掌上办”“随时办”，缴费渠道更多、速度更快、体验更好，满足了客户多样化的金融服务需求。
精准施策扶“穷亲”
“现在骆驼奶供不应求，养一峰奶驼一年的纯利可达一万元，在福海县联社的支持下，这几年贫困户都靠养骆驼发了财。”木尔扎别克•塔皮欣喜地说。
木尔扎别克•塔皮所说的福海县骆驼产业的发展得益于福海县联社创建的产业化经营模式。2016年，福海县联社牵手新疆旺源生物科技集团，以骆驼产业为依托，实施产业脱贫。福海县联社在支持贫困户养骆驼的实践中，创建了“农信社+企业+养殖基地+专业合作社+养殖户（贫困户）”的产业链金融扶贫模式，使福海县骆驼这一优势资源很快转化为带动贫困农牧民致富的支柱产业。
不单单在福海，在新疆各地，新疆农信因地制宜，把扶贫和扶志、扶智相结合，“输血”与“造血”相结合，想办法、出实招，从根本上解决农户贫困问题。
“我家养的牛才半年就可以卖啦，这牛品种就是好，不挑食，还长得快。我现在能摘掉贫困户的帽子，还得感谢农信社给我的贷款。”地处南疆麦盖提县库木库萨尔乡的农民阿吾提•萨吾提开心地说道。
为帮助像阿吾提•萨吾提这样的贫困户找到脱贫的办法，麦盖提县政府、农信社、养牛企业等经过大量考察论证，决定由新疆天山农牧业股份有限公司提供安格斯怀孕母牛，通过“政府+信用社+保险公司+母牛提供／肉牛回购企业+农户”五位一体的闭环扶贫模式，以产业带动贫困户脱贫。麦盖提县联社针对这一扶贫模式，为贫困户“量身定制”了安格斯牛扶贫贷款，对符合贷款条件、具备养殖能力的建档立卡贫困户发放由财政全额贴息的两年期贷款，帮助贫困户提升“造血”能力。自2016年起，新疆农信承担了72个贫困县市的扶贫小额信贷发放任务，占全疆总任务量的90%以上。截至2019年三季度末，新疆农信累计发放扶贫小额信用贷款88.62亿元，惠及各族群众25.2万户。（来源：《中国农村金融》2019年第23期）
责编：李金津
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