山西平遥：这处曾经的中国“华尔街”依然值得今人学习
来源：世界风情画（ID：finkeeper）
作者：妤妤姐
大约46亿年前，虚渺太空里的一团星尘，因着亘古不变的“万有引力定律”令物质逐渐汇集，便有了今天太阳系，和我们居住的地球，因着重元素沉降至地壳内部，地心的运动一直持续不断，犹如人类社会里永久不眠的金钱。
而在从258万年前一直延续至今的第四纪，随着太行山在东亚的隆起，一个在中国历史上发挥着巨大作用的省份——山西有了天然的边界，太行山以东，是河北、北京和山东，太行山以西至黄河“河套”以东，便是今天的山西。
山西，古称“晋”，得名于周朝成立之初，由周武王封儿子唐叔虞为侯爵时的诸侯国，晋国（前1033年—前376年）。平王东迁后，为表彰晋文侯的勤王大功，再加上晋文侯与周平王同姓，且晋国乃大国，因此，周平王在《文侯之命》这篇策书中，首先称呼晋文侯为“父”。此事，也开启了晋国雄踞山西的数百年霸业。
明初，由于战乱频繁，中原地区人口损失惨重，大明国在今天山西洪洞县广济寺的大槐树下设置移民登记点，从山西向外地迁出人口。于是，槐树和老鸦窝就成为移民惜别家乡的标志。“问我祖先何处来，山西洪洞大槐树 。祖先故里叫什么，大槐树下老鸦窝。”这首民谣数百年来在中国许多地区广为流传。
而到了清代，随着草原和中原的界限被打通，山西商人开始出现在清国蒙古地区和俄罗斯帝国的远东势力圈中，山西成了当年的“深圳”。
而平遥由于处于晋中，是交通要道，便有了适合金融发展的得天独厚条件。
于是，平遥古城中的“大清金融第一街”——西大街在19世纪应运而生。
而说到平遥西大街，就不得不讲讲，“大清第一票号”——日昇昌记旧址。日昇昌成立于1823年，它是中国第一家近代银行，当时的经营网点几乎遍布整个中国，而如今日昇昌已成为中国票号博物馆，保留了一些当时经营所用的实物资料，向人们展示着中国古代银行业的辉煌历史。
日昇昌票号的前身是西裕成颜料庄，总庄设在平遥，并在北京崇文门外设有分庄。清嘉庆末年，由于社会商品货币经济的发展，埠际间货币流通量大增，而过去的起标运银由于很不安全，已不能适应新形势的需要，西裕成颜料庄首先在京、晋间试行汇兑办法，结果效果很好，便开始兼营汇兑业。道光初年，西裕成颜料庄正式更名为日昇昌票号，专营汇兑山西平遥日升昌票。
而日昇昌票号的诞生，和当年白银元宝和碎银为主，铜钱为辅的货币体系有着密切关系。过去，商业家往往持有大量银两远涉崇山峻岭，携带起来十分不便。相反，将银元宝、铜钱存放在票号，由票号根据金属货币折算成的银两数，撰于纸上，以纸代银，以纸为信的银票，就应运而生了。这是唐代最先出现的纸币雏形——飞钱，比起意大利同行，早了近400年。值得一提的是，清初不印制纸币，后由于财政可能困难，印发“户部银票”，简称“官票”。以后又发行“大清宝钞 ”，简称“宝钞”，面额复杂，发行量失控，故很快就急剧贬值。到咸丰末年、官票已成废纸，宝钞一贯仅值二三文。正是因为官办银票信用贬值过快，这才为日昇昌等一系列山西票号提供了舞台。
到1840年时全国最大的票号共有17家，平遥人开的就占了7家，其中最大的票号是“日昇昌”，东家是平遥西达蒲村李大全，经理为细窑村雷履泰（1770-1849）。关于雷履泰，还有这样一段小故事。
雷履泰(1770--1849)平遥县龙跃村（原细窑村）人。因父亲过早去世，家境贫寒，放弃了读书的机会，进平遥城当学徒做买卖。在平遥城内北门头拐角，当看宝盆的把式时，被西裕成二少爷李大全闲逛时看中，请到了西裕成颜料铺。不久便委任其为汉口分号执事，以后又调其到京都分号领班。到李大全继承父亲李文斌执掌号东时，将雷履泰调回总号，委以总经理重任。
为什么说日昇昌票号是中国近代银行雏形呢？
一是在于所有人和经理人两权分离的现代企业管理制度。日昇昌票号内部组织及管理内容当然，作为东家，大笔银子出手，还不能介入经营活动，如何保证自己的利益不受损？这就靠东家的眼力了。当打定主意出资时，东家惟一要重视的，就是大掌柜的选择。选对了大掌柜，你就等着拿银子；而选错了人，你就等着亏血本。异常隆重的大掌柜聘任仪式，同帝王拜将差不多，摆酒席，请中人，盖红印，画字押，反映出东家对大掌柜的全权委托。所以，东家的标准形象，不是运筹帷幄之中 决胜千里之外 ，更不是精打细算扒拉着算盘珠子不放手，而是披着大氅拿着水烟袋悠哉乐哉。大掌柜一上任，就具有独立的经营权。其职权之大，可能会让今人瞠目结舌。比如对资本的运用，对人事的安排，东家一概不能过问。不仅如此，为了不影响掌柜的经营，东家不能在票号里借钱，即使到票号视察也不能在号里过夜。可以说，大掌柜是整个票号发展和赢利的最为关键所在。而这种经营权威，也为大掌柜施展才能提供了制度保证。这种体制，恐怕会使我们当今的那些“小媳妇”型经理人羡慕不已。
第二就在于“存放款”业务，传统票号很少经营涉及信用派生的“纸面存放款业务”，仅仅从事收银汇兑业务。而日昇昌的创新在于，于中国开创了将存款向个人和机构借贷的信用贷（无抵押）业务。
据史载，当年山西票号关于存款，又分往来存款及定期存款二种，前者系商家浮存，随市面之疲快，临时定日利，但存款利率较市面利率略小；后者则有定期一年者，亦有定期一、二、三、四、五、六月者，存户如在存款未到期提取利息，须立一借据。
而关于放款，又分信用放款及抵押放款二种。前者放放款时须立一字据，也有随市面习惯办理者。其日利随市面而定，活期者较小；后者抵押货物，须订立合同，执其凭单，押品如系不动产，则须执其红契，并立字据，由承保者垫还。由于涉及信用派生，一笔存款可在贷后因用户一时无暇花净，再存回票号，由票号再将余款用去放贷，故以日昇昌为首的山西票号行业迎来了空前繁荣的发展期。
据李宏龄《山西票商成败记》载，20世纪初上海为商务总汇之地，一日出入值银钱千百万，票号之业务因是特盛。其重要票号皆是山西商人开办，如大德通、合盛元、中兴和、蔚泰厚、百川通、志成信、大德恒、日升昌、存义公、蔚长厚、新泰厚、三晋源 、协成乾、蔚丰厚、协同庆、大德玉、蔚盛长等。与此同时，山西票号在国内设立的分号已由20多家增加到80多家。有些票号（如合盛元）的分号甚至设到日本的东京、大阪、横滨、神户以及朝鲜的新义州 等地。 梁启超 曾感叹说，山西票号“执中国金融界牛耳”。
而金融行业赖以生存、发展，同样离不开信用。曾有这样一个故事，清末时期，平遥城内一位沿街讨饭数十年的寡妇老太太，有一天持一数额为5000两的日昇昌张家口分号汇票，到日昇昌总号提取银两。任柜头的一看签发时间在同治七年（1868年），与取款时间相隔了30多年，赶紧跑到后厅询问大掌柜，两人问清了汇票来历，并认真查阅了数十年的帐簿，如数兑付了现银。原来，老太太的丈夫早年到张家口经商做皮货生意，同治七年收拾盈余，在日昇昌分号汇款5000两白银，起程回籍，不料途中得病身亡。尸体运回家里，妻子哭得死去活来。换完衣服择日出殡后，一个好端端的家庭开始败落。妻子十几年熬过来，一天，这位早已沦为乞丐的老妇，拿起丈夫留下的唯一一件夹袄，从衣角摸到一张日昇昌汇票，抱着试试看的心理，到日昇昌兑取现银。这件事之后，日昇昌名声大振，汇兑、存放款业务一天比一天红火。
因此，访平遥古城除了古城墙、清虚观、城隍庙、平遥惠济桥、双林寺等国家历史文化遗迹外，日昇昌票号遗址乃至19世纪“中国的华尔街”——西大街，也是不可不去的景点。
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